保険相談マニュアル – 失敗しないための予備知識と保険相談サイトチェックポイント3項目

保険は自分や大切な家族が経済的な危機にさらされた時に、一時的もしくは継続的に助けとなる有効な手段のひとつです。ですが、保険の入り方を間違えてしまうと助けてもらえないどころか、将来のマネープランを崩壊させてしまう危険性もあります。

保険は入ってしまえば安心というものではなく、その時々で見直しやメンテナンスが不可欠なのです。

  • まだ保険に入っていない方
  • 入っているがしばらくほったらかしな方
  • 付き合いでいろんなところから入ったはいいが、管理できていない方

 

こんな人はもちろん、「保険相談の必要性」をご覧になって、いよいよ重い腰を上げた方に失敗しない保険相談マニュアルとして以下の3項目を抑えてあなたもベストな保険選びをマスターしましょう。

  • ファイナンシャルプランナーの選び方
  • 保険相談サイトの選び方
  • 保険会社・保険商品の選び方

 

ポイント1.  ファイナンシャル・プランナーの選び方

信頼できるファイナンシャル・プランナー(以下FP)を選ぶことができたら保険も安心です。なぜなら、信頼できるFPは営業色が薄く、本当に顧客のためを思ってアドバイスや商品の案内をしてくれるからです。

では、信頼できるFPとはどういった人でしょうか?

実際に自分の担当者にふさわしいFPを見極めるポイントは「FPの種類と見分け方」で詳述していますので、ここではおさらいと補足をしておきます。

FP選びのポイント

1. FP資格を持っている

これは当たり前のことですね。資格がないのにFPとは名乗れませんよね。

2. 独立系FPである

中立な立場で相談したいのならこれは必須です。取り扱う保険会社が多いほど選択肢も広がります。自分の会社の商品だけを強く勧められても困りますよね。

3. FPとしての実務キャリアが5年以上

「実務キャリア5年以上」とはFPとしての相談業務や保険などの販売業務を最低でも5年以上積んでいることを指します。

情報収集や顧客とのコミュニケーションスキルが必要なFPの仕事は一長一短ではできません。ましてや相談に行ってみたら新人さんだったなんて笑えませんよね。そう考えると、5年以上の実務キャリアは最低限です。

4. 自分が加入している保険についても教えてくれる

FP自身も保険には加入しています。そんなFPの加入する保険って気になりますよね。信頼できるFPであれば、「あなたに勧める保険と同じくらい良い保険」に加入しているはずです。

それが言えないなんてことがあったら・・・ちょっと怪しいですよね。もしかしたら、あなたには利益追求の商品を勧めているなんてことも!?

5. 最低10社以上の保険会社の取り扱いがある

いくら素晴らしい話が聞けても、案内される保険会社が1つでは困りますよね。

一社専属のFPでは「この会社の商品しかご案内できない」という状況ですが、複数の保険会社を取り扱えるFPであれば、「あなたの状況でしたらこのような種類の保険がお勧めですが、この中からベストなものを選びましょう」となります。この差は大きいですよね。

6. 自分の営業成績を必要以上に自慢しない

特に保険会社勤務に多い傾向があり、『私はMDRT会員※で、営業成績は毎年・・・』などと必要以上に自慢する人には正直ゲンナリしてしまいますよね。

※MDRT・・・保険営業の成績(売上)を一定以上挙げたものが認定される世界基準の会員組織

実際に会ってみないと、その人との相性もありますから100%ではありませんが、最低でもこの6つの項目を事前にチェックすることができたら、無駄な時間を費やさずに済みますよね。是非、覚えておいてください!

繰り返しになりますが「FPの種類と見分け方」をよく参考にしてくださいね。

ポイント2.  保険相談サイトの選び方

現在、保険相談を申し込めるサイト(実際にはFPの仲介サイト ※詳しくは「保険相談サイトの役割」を参照)は溢れるほどあります。

その中で「どこが自分に合うのか」探すことは、サイトが増えれば増えるほど難しくなってきます。ですが、保険相談サイトの選び方にはいくつかポイントがあります。

保険相談サイト選びのポイント

1. 相談料が無料である

相談料は無料のサイトもあれば、有料のサイトもあります。有料であれば、より専門的な相談サービスが受けられます。しかし、反対に無料だからと言って相談がいい加減かと言うとそうではありません。

提携している独立系FPは無料相談でもしっかりと相談に乗ってくれますし、プランニングも適切に行ってくれます。また、初めての保険相談で有料を選んで役に立たなかった場合、お金がもったいないですよね。

無料であれば何回でも相談できますし、ダメなら別の保険相談サイトに変更すればいいだけですから。

2. 前項ポイント1のようなFPが在籍している

信頼できるFPがいるサイト、FPと提携しているサイトです。

質の良い、信頼できるFPが見つかる可能性が高いこのようなサイトは、保険相談後もそのFPと生涯のパートナーとして繋がることも可能です。

3. しつこい営業がない

保険相談を考える場合、「保険に加入しないといけないのでは?」と心配に思ってしまいますよね。また、「話を聞いたら断りづらい・・・」などとも思いますよね。

一般的には、どこの保険相談サイトでも「無理に保険に加入する必要はありません」「しつこい営業はしません」と謳っています。ですが、ここはFPによって差が出るところかもしれません。

安心できる保険相談サイトは、このようなしつこい営業や嫌な思いをした場合にはイエローカード制(保険マンモス)のような制度を設けています。こういった顧客目線に立てるサイトは安心できますよね。

たくさん存在しているサイトの中からプロの目線で厳選した管理人たくやのおすすめ保険相談サイトはこちらで紹介しています。

ポイント3.  保険会社・保険商品の選び方

生命保険会社は日本で約40社以上あり、保険商品で言うと数百種類とも言われています。その中から自分に合うプランを選ぶのは至難の業です。

では、どのように保険会社や保険商品を選べばいいのでしょうか。

実際にはあなたが厳選したFPに保険選びを任せ、その提案を待つだけなのですが、最終的に判断・決断を下すのはあなたです。

ここでは提案内容が少しでも理解できるよう予備知識を身に付けておきましょう。

決して専門的な知識をつける必要はありませんが、あなたがある程度の知識を身に付けることによって提案の理解はもちろん、不明な点もたくさん出てくるようになります。

質問と納得の繰り返しであなた自身の保険に対する姿勢も変わり、それを感じたFPも本気でより良いプランを提案してくれるはずです。そういった相乗効果が出始めたら大成功ですね。

保険会社の財務内容や体力などをチェック

自分を守ってくれる保険会社は、潰れない強い会社を選びたいと思いますよね。経営の健全性や規模などが保険会社を選ぶ基準のひとつとなり、これらは「格付け」や「※ソルベンシーマージン比率」というもので判断できます。

ですが、これらの基準は100%正しいということはありませんので総合的に判断する必要があります

保険商品は保険料ではなく、保障内容で検討する

「その保険はいくらなのか?」これは大事なことですが、最初に毎月の保険料を設定してしまうと、必要な保障がFPから案内されない場合があります。

  1. 必要保障額を算出
  2. 保険商品の選定
  3. 保険料をチェック

というのが理想的な流れです。

必要な保障をカバーするための保険を選び、その保険の保険料が支払うことができない場合には納得のうえで保障を削るか、保険商品を変更したりします。

ところが、「保険料は3,000円以下で!」などと最初に決めてしまうお客様がいます。このような場合、FPは『3,000円以下の保険商品を探す』ことがメインになってしまいますので、本当に必要な保障額や、それをカバーできる保険商品を案内できないという事態になります。

そうなると、顧客の「3,000円以下」というニーズは満たされますが、果たしてそれがベストな選択なのか疑問が残ってしまいます。

資料請求を活用

積極的に資料請求を活用してみましょう。
保険相談をする前に、自分で興味のある商品などを資料請求しておきましょう。資料請求は基本的に無料ですので、どれだけ請求しても大丈夫です。

そして、その資料を持って保険相談に臨めば、自分が疑問を持っている部分もFPが解決してくれますので、保険商品を比較検討するための有効な手段のひとつとなります。

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現役FPである私が「やっと出てきたか」と唸った、保険の見直しで失敗しない究極系が、保険マンモスが新しく展開している『FPのチカラ』です。

『FPのチカラ』は保険相談の1つですが、今までの保険相談と決定的に違う点があります。

それは、相談したいFPをあなた自身で選ぶことができると言うことです。

事前にそうだんしたいFPを選ぶことができれば、「あのFPは私に合わなかった」と言う失敗は各段と減るはずです。

あなたの大事なお金と大事な時間、そしてあなたの家族を守るための保険を相談するのなら、本当に信頼できるFPを事前に選ぶことをおすすめします。

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