保険相談サイトの役割

生命保険を保険会社の職員から加入していた時代から、保険相談を通して保険加入や保険の見直しをするように、今では少しずつシフトしてきています。

また、ネットで加入出来る保険も数多く登場して、顧客にとっては保険に加入する選択肢が拡がった事で、より身近に保険が感じられているかもしれません。

しかし、ネットで加入する保険にもメリット・デメリットがあり(詳しくは保険会社の種類をご覧ください)、検討の際には注意も必要です。

そこで、色々な種類の保険会社から自分に合った保険を選択するために、“FPに相談する”と言う検討方法が出来ました。これが保険相談です。

保険相談は、今までの“保険営業”とは大部分で異なります。違いをはっきりと見比べて、質の良い保険相談をする事が必要になります。以下の項目で、保険相談の担う役割について書いていきたいと思います。

保険相談と保険営業の違い

提案までのプロセスの違い

保険営業(ここでは保険会社の営業職員をイメージしています)は、月初に設定する契約件数、保険料額などの自分に与えられた販売ノルマを達成する事が大前提としてスタートします。

そして、保険会社に所属している職員ですから、顧客のニーズに対して自社の保険商品で解決を図ろうとしますので、顧客の多くのニーズを満足させる保険が提供出来ない可能性もあります。

また、設定された販売ノルマがありますので「顧客には合わないけど、出来ればこの保険を売りたい」と無理やりなプランニングになる可能性もあります。

保険相談は多くの場合、FPが徹底的に顧客の情報を会話の中から汲み取り、相談内容を吟味し、会話の中に隠れている本人も気付いていない問題点などを探り出す、と言うところからスタートします。

勿論、人によって相談内容や環境が違いますので、提案する保険会社や保険商品はその都度変わってきます。解決方法が「保険」ではない場合もありますので、その際には「保険では解決が出来ないので○○で解決を図りましょう」などと違った方法を提案する場合もあります。

保険相談には相談経験が豊富なFPも多く、取り扱う保険会社も多い事が大半ですので、顧客の立場から見ても“ゴリゴリの営業”にはなりにくく、安心して保険相談が出来ると言う事が言えます。

担当者のサイクルの違い

一概には言えませんが、保険営業の場合、販売ノルマが厳しい事で目標が達成出来ず短期間で仕事を辞めてしまうと言うケースが多く見られます。

もともと何の知識もなく保険業界に飛び込んで来る人が多いので、営業先も少なく、家族や親せき・友人に保険勧誘を終えてしまうと行き先が無くなってしまいます。

長年、国内大手保険会社で契約をしている人であれば「あれ、また担当変わったの?」なんて経験も多いのではないでしょうか。

保険相談のFPの場合、元々保険会社で長年営業をしてきた人がほとんどですので、自分の顧客はそれなりに持っています。

ですから“成績が上がらないからすぐに辞める”と言う事は少ないようです。また、保険営業時代に「自社商品だけだと本当に顧客に良い商品を勧められない“とジレンマを抱えていた人が多いので、保険相談のFPになって一段と責任感を持って取り組む傾向があります。

しっかりとした信念を持っていて、一定量の顧客も抱えていますので、早々に担当が変わると言う事も少ないようです。

これからの保険相談サイトの役割

このように、保険相談は今までの保険営業とは違った特徴があります。ただし、保険相談のFPも「自分に合うかどうか」「経験豊かなFPかどうか」など、注意点はいくつかあります。

質の良い保険相談を利用出来るかどうかで、自分に合った保険がしっかりと選べるかどうかも違ってきます。

顧客のニーズをしっかりと満たす保険相談にするために、保険相談サイトも質の良いFPを揃える必要があります。相談する側も質の良いFPを見極める“目”を養う必要があります。

しかし、“目”を養うと言ってもそう簡単な事ではありません。比較的簡単に質の良いFPを見分けるにはFPの種類と見分け方をご覧ください。

保険相談サイトは顧客に、経験豊かなFPは在籍しているか、満足出来ない場合はどのようなフォローが出来るのか、どのくらいの実績があるのか、どれくらい多くの保険会社を取り扱いしているのか、FPを派遣するタイプなのか自社から派遣するタイプなのか、などを分かりやすく事前に提示する必要があります。

保険相談が人々に受け入れられて、現在ではたくさんの保険相談サイトがネット上に存在しています。

多くの保険相談サイトは無料で、複数の保険会社を扱うFPを派遣する形で運営されています。保険相談サイトには「公正中立な立場で、相談に応じます」と言うスタンスで、今までの保険営業で固まった“保険の悪いイメージ”を払拭する社会的に信頼される仕事の一つとしての役割が期待されています。

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